“今天是度小满第一次开一个对外的大会”，7月4日的百度AI开发者大会上，百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光说。两个月前，百度金融完成19亿美金的融资并开始独立运营，新品牌度小满也正式启用。

度小满正在经历一个最重要的过程：如何从大公司旗下的业务成长为一家独立金融科技公司。从踩在巨人的肩膀上出发，到以百度的场景和技术为基础，独立向金融机构开放和输出金融科技能力，度小满走得快而稳。

朱光显然对此感到满意。他表示，金融是AI实现商业化最快的一个赛道。目前，百度的AI技术在金融领域的应用已经从实验室阶段正式进入规模化应用阶段。

百度天然适合金融

朱光认为，百度的生态与金融之间，其实是存在天然契合的。

一方面，搜索作为最大的流量入口，体现着用户的各种需求，其中不乏旅游、读书、租房、装修、结婚等需要大额资金的需求，以及理财、投资、财富管理的需求。

他们此前曾经进行过一次评估，整个百度生态中所发掘的金融需求，大约只有1%得到了满足，这给度小满和它的合作伙伴们留下了巨大的空间。

事实上，度小满最初涉足金融时，就是从来自百度生态内的学生贷款需求开始，做了“有钱花”的业务，试图帮助有职业教育需求的用户获取求学的机会。

其次，百度有足够的数据去帮助定价和决策。百度所沉淀的大量用户习惯、生活状态等数据，都可以作为精准画像和建模的价值变量，成为央行征信之外的数据补充。朱光认为，这使得度小满不仅能够解决用户准入的问题，更能给出差异化的信贷额度和利率。

这很重要。事实上，对金融行业而言，差异化定价才是体现风控能力的核心指标。

BAT中，百度给外界的一贯印象是长于技术。与百度的技术联动，也是度小满的金融科技能力得以不断进化的一个原因。

体现在2018百度AI开发者大会上，我们看到了李彦宏宣布百度无人车“阿波龙”量产下线，以及被他称为“迄今为止设计算力最大的芯片”云端AI芯片“昆仑”的亮相。

度小满也有小秀一把技术。度小满技术负责人许冬亮演讲时，展示了智能催收机器人打出的实时电话：“您好，我是度小满金融智能客服。您可能尚未开通代付功能，您现在的贷款已经逾期了，今天方便处理下吗?”

据他介绍，智能催收机器人目前可以取代近50%的人力，回款率也提升了3%到5%。

所以，尽管百度不是一家交易基因身后的公司，但搜索带来的广泛场景需求和百度的技术基础，也足以让度小满站在巨人的肩膀上。

全面开放金科能力

百度方面提供的数据显示，度小满提供的金科产品与解决方案，累计为500+家银行以及互金机构提供反欺诈与风控服务，平均日查询量达到350万以上。包括中信银行、南京银行、温州银行、马上消费金融等多家金融机构都在使用度小满输出的金融科技。

在此基础上，度小满再次升级并开放了自己的金融科技能力。百度AI开发者大会上现场，度小满一口气推出了云帆消费金融开放平台2.0和磐石一站式金科平台，同时还对ABS云平台做了升级。

走出百度后，度小满需要向更多金融机构证明，它是个实力派，而不是依附于大公司的小可爱。

“我们和30多家机构在云帆平台上进行项目合作，短短半年内产生数百亿资产，坏账率不到0.5%”，朱光总结称。温州银行副行长金建康则表示，通过云帆信贷平台，温州银行快速拓展了线上的优质客户，增加了20多万户基础客户群。

此前的云帆1.0，还只是一个帮助金融机构快速获取消费信贷资产的线上获客销售。但随着更多不同类型机构的加入，更多高阶需求逐渐突出，比如新客优惠利率定价、提升老客留存率、头寸管理等。

升级后的云帆开放平台2.0不仅可以帮助优质资产生成，还开放百度生态中亿级白名单用户和所有的经营能力，并对授信客户进行共同的持续经营，包括授信、用信、还款、复购等整个生命周期。

一站式金科平台“磐石”则集合了反欺诈产品、信用产品、验证类产品和智能催收产品。并且，这四类金科产品及能力可以进行自由组合，根据合作机构的需求，去覆盖贷前、贷中、贷后全流程。

“我们有170亿节点、700多亿条边的关联网络，可以提前一个月准确预测一个人的多头借贷状态。”朱光说。

此外，刚刚完成升级的度小满ABS云平台已具备了金融云、资产管理催收复联、智能分层结构设计、AI大数据风控决策引擎、信评大脑、风险监控存续期管理、智能投研、区块链等八种赋能。

目前，度小满累计为第三方创设ABS超300亿元规模。度小满副总裁张旭阳举了个例子，在某消费金融公司ABS项目中，度小满帮助该公司融资成本降低约10%。

随着传统机构与新科技的结合逐步深入，金融科技正从最初的1.0逐渐进化到3.0阶段，技术和解决实际问题的能力将成为企业立足行业的核心竞争力。对度小满而言，未来的“花路”才刚刚开始。