普通的工薪阶层和收入菲薄的人群要如何存钱、接受教育、创业，确保今天的年轻一代比之前的一代更好呢？

　　很多人会说，上述问题在发达国家已经在很大程度上得到了解决，因为他们的金融基础设施更加完备，信贷体系更普惠，可让民众实实在在改善生活。

　　但是，在发展中国家的情况却不尽然。

　　普惠金融是解决极端贫困和分享繁荣的重要手段，目前，许多人并未被纳入传统金融服务体系。据世行数据，全球约有20亿人口没有享受到传统金融服务，而最贫困家庭中50%以上的成年人没有银行账户。新兴经济体中，两亿多的微型和中小型企业因为没有抵押品或信用记录而无法获得足够融资，实现进一步增长。

　　值得庆幸的是，这些巨大的挑战正在催生一波创新浪潮，多家公司正利用金融科技，或“科技金融”，赋予人们向上的流动性和获得信贷的机会。科技金融代表着一个促进平等和包容的机会，而这一机会是历史性的和全球性的，包括中国在内的一些发展中国家正引领着这一浪潮。

　　在亚洲，有将近10亿人使用电子钱包进行线上和线下的付款。渐渐地，他们将不再需要携带现金。

　　在中国，现在有七千万微型和中小企业在城市和农村拥有更便利地获取信贷的机会，让他们可以获得投资来发展，进而创造更多的就业机会。

　　在印度，10亿人口接纳数字化身份验证的速度令人惊讶，而数字化身份验证也给予了印度99%的人口获得同等金融服务和可持续发展的新能力。

　　而这只是开始。区块链、人工智能、云计算、物联网、生物测定以及其它的科技手段正在推动更多更透明、安全、普惠和可持续的金融解决方案。

　　此外，这些金融和科技领域的创新还可应用于各行各业和各类真实的生活场景中。对消费者而言，这意味着花费的行政时间减少，相应享受生活的时间增加。例如，通过服务供应商和金融科技平台的联结，现在，中国的水电费支付、电影票购买甚至是外卖食物的工作效率已经显著提升。

　　这些创新带来的好处不言而喻。然而，金融的未来并非既定，需要克服的挑战有很多。金融科技的创新者们需要与当地的监管机构携手，为技术驱动的可持续发展建立正确的框架。数据安全和个人隐私应该是金融消费者保护的新的重要组成部分。我们需要开展国际合作，使微型、中小企业能够在跨越国界的数字平台上进行贸易。

　　上述都是全球需要迫切解决的挑战，而金融科技为我们提供了一条通途。